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相続コラム

生命保険

遺産はわずかな土地のみ、4500万円の生命保険をもらった姉にも土地を分けないとならないのですか。

[法定相続]

生命保険金は、他人のためにする契約と言って、生命保険受取人に指定された人の固有の権利に基づくものです。

たとえば、500万円の土地があり、生命保険が4500万円だったとき、二人姉妹で、姉4500万円+250万円、妹250万円と分けられるべきなのでしょうか。

最高裁は、両者の不公平が、特別受益を定めた903条1項の精神に照らし著しいと認められる「特段の事情」があるときには、生命保険ももち戻しの対象になると判断しています。

そうすると、上記の事例では、遺産を5000万円(500万円+4500万円)とし、姉2500万円の取り分で、姉はすでに生命保険を受け取っているので、不動産500万円は妹が得るという結果になります。

ですが、この「特段の事情」は妹側が証明するべきで、最高裁もこの基準を示した事案で、もち戻しを認めませんでした。

「よほどの不公平で、妹が立証できる」ときに、裁判所は持ち戻すという判断をすることになります。

2014.06.10|タグ:持ち戻し生命保険特別受益

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生命保険の相続性

[法定相続]

父が自身を被保険者として、妻を死亡保険金受取人としていたとき、父が死亡すると、その生命保険はどうなるでしょうか。

父は、第三者のためにする契約をしたので、妻が固有の受取人で、当然妻が単独で受け取れる。父死亡という相続開始要件が満たしたので、相続に似ていますが、妻は相続によりこれを受け取るのではありません。

父が自己を受取人としていらら、これは受取人の地位を相続人が相続するので、遺産分割が必要です。

父が受取人を相続人としていたとき、相続人が固有の受取人なので、法定相続分に応じて当然に受け取ることが出来ます。

よく、父が孫を被保険者として学資保険などをかけていたという事案があります。父の意思としては、満期が来たら、孫にあげようと思っていることが多いです。こういうケースでも、受取人が父であれば、それは相続財産になります。

2010.12.15|タグ:生命保険

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生命保険

[法定相続]

父が、父を被保険者、契約者として、生命保険をかけていて、私が受取人だった。このとき、父死亡により、私に生命保険金が入ります。これは遺産ではなく、私の固有の財産なので、遺産分割の必要はありません。
では、特別受益になるか。
これも理屈では、受取人固有の財産なので、相続人からの贈与でなく、特別受益にはあたらず、持ち戻しの必要はありません。
ただ、生命保険は、その効果において遺贈と同様の機能を果たすために、その額が遺産の額に比して多額の時など実質的な公平をはかるために、特別受益と同じ効果を果たすべきとした審判例もあります。

上記で、受取人が「相続人」となっていたときにも同じように相続人固有の財産になります。相続人は法定相続分でこれを取得します。

父が、父を契約者、被保険者、受取人として、生命保険をかけていたらどうか。父が死亡したときには、受取人死亡により受取人の地位が相続されますから、相続人間で分け方を決める必要があります。

2010.05.13|タグ:生命保険

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